Preguntas frecuentes

Tú eliges la vivienda y Toperty la compra de contado, aportando hasta el 90% del valor. Tú aportas una cuota inicial desde el 10%, te mudas y pagas una cuota mensual hasta por 60 meses. Cada cuota tiene dos partes: un costo financiero por el uso de la vivienda y un aporte a compra que acumula tu participación en el inmueble. La meta mínima es acumular el 20% en un plazo de hasta 60 meses — puedes construir más si lo quieres: los planes de pago se diseñan a la medida de tus necesidades. Al alcanzarla, pides un crédito de vivienda (o pagas con recursos propios) y la propiedad pasa a tu nombre.

Depende del valor de la vivienda, tu cuota inicial, la duración del programa y tu objetivo de adquisición: el plan de pagos se arma a tu medida. La cuota tiene dos componentes: un costo financiero por el uso de la vivienda (calculado sobre el valor financiado, que incluye los gastos de cierre) y un aporte a compra que crece año a año según tu plan hasta completar tu objetivo. Ejemplo con una vivienda de $250.000.000, cuota inicial de $25.000.000 (10%), 60 meses y objetivo del 20%: cuota del primer mes de aproximadamente $2.842.000 — $2.563.000 de costo financiero y $279.000 de aporte a compra. El costo financiero se ajusta una vez al año y el aporte a compra sube anualmente según lo pactado en tu plan. Simula tu caso en la página o, con proyección mes a mes, en calculadora.toperty.co.

No. Es un método de financiación para adquirir tu vivienda. Mientras la habitas pagas una cuota con dos componentes: un costo financiero por el uso de la vivienda y un aporte a compra que se acumula como participación tuya en la propiedad. Por eso el pago mensual es mayor que un arriendo convencional: una parte se está convirtiendo en patrimonio tuyo. La comparación justa es contra el costo de adquirir vivienda por la vía tradicional, no contra arrendar — y el beneficio es acceder a vivienda propia años antes de lo posible por esa vía. Simula tu caso con cifras exactas en calculadora.toperty.co.

Es una decisión personal que depende de tu situación financiera, tus planes futuros y tus objetivos familiares. Comprar implica compromisos adicionales: impuestos, mantenimiento, seguros, administración y un costo de financiación (los intereses bancarios o, con Toperty, el costo financiero mientras completas la compra). A cambio ofrece ventajas significativas: construyes patrimonio propio en lugar de pagar la propiedad de otro, ganas estabilidad y libertad para adaptar tu espacio, y aprovechas la valorización del inmueble en el tiempo. Lo importante es tomar una decisión informada: evalúa tu capacidad de pago y asegúrate de que el compromiso financiero sea sostenible en el largo plazo.

En el leasing hay una OPCIÓN de compra al final: puedes ejercerla o no. En el Programa Toperty existe un COMPROMISO de compra desde el primer día, respaldado por una promesa de compraventa notariada que obliga a Toperty a venderte la vivienda cuando cumplas las condiciones pactadas.

No. El Programa Toperty no es un crédito ni una deuda financiera: es un compromiso de compra respaldado por una promesa de compraventa a plazos. Por eso no quedas reportado en centrales de riesgo ni incrementas tu nivel de endeudamiento — algo valioso mientras te preparas para solicitar el crédito de vivienda con el que completas la compra al final.

Una compañía colombiana fundada en octubre de 2022 por profesionales con más de 15 años de experiencia en fondos de capital privado inmobiliario, banca de inversión, derecho tributario e inmobiliario y tecnología. Cuenta con el respaldo de inversionistas ángel y fondos de capital privado que han invertido en empresas reconocidas en Colombia, y está registrada en la Cámara de Comercio de Bogotá. Ha financiado directamente a más de 100 familias por más de $38.000 millones. La atención es 100% virtual, por WhatsApp y la página web.

Con transparencia total: (1) compramos el inmueble negociando de contado un precio por debajo del mercado y lo vendemos con un 5% adicional que cubre escrituración, notariado, registro y costos operativos; (2) el costo financiero mensual que pagas por el uso de la vivienda mientras la compras; (3) la valorización pactada del inmueble (5,5% anual o el IPC, el que sea mayor) — tus aportes se valorizan al mismo ritmo; y (4) un fee de entrada — 1% del valor del inmueble en Bogotá y alrededores, 1,2% en las demás ciudades — que cubre la debida diligencia (avalúo, estudio de títulos e inspección técnica) y otros costos operativos.

El precio del inmueble se incrementa cada año un 5,5% o la inflación certificada por el DANE, lo que sea mayor. Eso significa que el 20% de participación que debes acumular también sube — pero todos tus aportes se valorizan exactamente al mismo ritmo: si aportas $30.000.000, al cierre del año valen $31.650.000. Además, como Toperty compró con descuento por pagar de contado, entras a un precio competitivo, y al solicitar el crédito el avalúo del banco reflejará el mayor valor, lo que favorece la aprobación. En los proyectos de preventa sobre planos el precio permanece FIJO durante la construcción y la valorización solo corre desde la entrega.

No financia inmuebles comerciales (locales, oficinas, bodegas ni consultorios). No ofrece arriendos tradicionales ni administra inmuebles para alquiler. No acepta subsidios VIS ni de cajas de compensación, sin excepciones. No es una entidad financiera y no presta dinero. No garantiza la aprobación de un crédito bancario. No acepta clientes con procesos judiciales o de insolvencia en curso, ni el PPT como documento de identidad. No opera el programa fuera de Bogotá y alrededores, Medellín y alrededores, Barranquilla, Cartagena y Cali. No financia viviendas de más de 30 años ni fuera del rango de $200.000.000 a $1.500.000.000 (valores mayores se estudian caso a caso). No permite el subarriendo durante el programa.

Ingresos del núcleo familiar de al menos 2,5 veces la cuota mensual (la cuota no debe superar el 40% de tus ingresos netos). Ser empleado con contrato laboral y mínimo 3 meses de antigüedad, o independiente que declare renta. Cuota inicial desde el 10% del valor del inmueble. Puedes aplicar con hasta 4 personas de tu núcleo familiar sumando ingresos. No aplican subsidios VIS ni de cajas de compensación.

Para la pre-aprobación inicial no necesitas documentos: basta con indicar cuántas personas aplican y el ingreso mensual total del grupo. Para el estudio de crédito formal, empleados: certificado laboral con expedición no mayor a 30 días, últimos 3 desprendibles de nómina y últimos 3 extractos bancarios. Independientes: certificación de ingresos, declaración de renta (obligatoria) y últimos 3 extractos bancarios. Opcional para todos: soportes de otros ingresos o activos.

Sí, con hasta 4 personas del núcleo familiar directo que aporten ingresos al hogar y vayan a vivir en la misma vivienda. En la pre-aprobación solo se indica el número de personas y el ingreso total; una vez pre-aprobados, cada aplicante entrega su documentación individual. También es posible incluir a un familiar que resida fuera de Colombia: se evalúan las condiciones del caso y, si es viable, aliados internacionales adelantan el estudio de crédito en su país de residencia.

Sí, siempre que los reportes negativos ya estén solucionados (presentando los paz y salvos de las entidades involucradas) y demuestres ingresos estables y suficientes para la cuota. Cada caso se evalúa individualmente, y aplicar junto a un miembro del núcleo familiar con buen perfil crediticio fortalece la solicitud. Impedimento absoluto: procesos legales en curso (como insolvencia de persona natural) o procesos judiciales pendientes con entidades financieras.

Sí, si residen en Colombia, cuentan únicamente con cédula de extranjería vigente (no se acepta el PPT), tienen historial crediticio y productos bancarios activos en el sistema financiero colombiano, y demuestran ingresos de manera formal cumpliendo los demás requisitos del programa.

Sí. El programa también aplica para colombianos en el exterior que puedan certificar sus ingresos a través de nuestro aliado internacional, que adelanta el estudio de crédito en el país de residencia. Así puedes comprar una vivienda en Colombia para que la habite un familiar mientras completas tu participación.

El proceso completo toma aproximadamente 1 mes, y la aplicación y el estudio de crédito son gratuitos: (1) pre-aprobación por WhatsApp o web con respuesta inmediata; (2) cita opcional con un asesor para resolver dudas y ver simulaciones; (3) estudio de crédito formal en 3 días hábiles; (4) aprobación final y firma de tu plan de pagos; (5) pago del fee de entrada (1% del valor de la vivienda en Bogotá y alrededores; 1,2% en las demás ciudades) e inicio de la debida diligencia del inmueble; (6) firma de la promesa de compraventa; (7) pago de la cuota inicial; (8) escrituración y desembolso; (9) firma del contrato de arrendamiento y entrega: te mudas. Los tiempos pueden variar según el inmueble, porque varios pasos dependen de terceros.

Tu perfil financiero, tu capacidad de pago y la probabilidad de que obtengas un crédito hipotecario al finalizar el programa. Se revisa el historial en Datacrédito y se verifica que la cuota no exceda el 40% de los ingresos netos. Toperty aplica un análisis similar al bancario —el único impedimento que acepta al inicio es no tener la cuota inicial completa— y lo repite durante el programa, levantando alertas tempranas si detecta riesgos. Es gratuito.

Consejos de nuestros asesores: procura que tus obligaciones financieras totales no superen el 40% de tus ingresos netos; presupuesta no solo la cuota sino también administración, servicios públicos, predial, seguros, mantenimiento y un fondo para imprevistos; simula la cuota desde antes — si hoy pagas $1.500.000 de arriendo y proyectas una cuota de $2.000.000, aparta cada mes los $500.000 de diferencia; aprovecha primas, bonificaciones y cesantías para acelerar tu ahorro; cuida tu historial crediticio (paga puntualmente, mantén los saldos de tarjetas por debajo del 30% del cupo, evita solicitar varios créditos en poco tiempo y obtén los paz y salvos de reportes negativos); y evalúa aplicar con tu pareja o núcleo familiar para sumar ingresos. Para asesoría personalizada, consulta a un asesor financiero profesional: Toperty orienta, pero no sustituye esa asesoría.

Desde el 10% del valor de la vivienda. A mayor cuota inicial, menor cuota mensual. Puedes usar tus cesantías: la promesa de compraventa firmada te habilita para retirarlas, y te asesoramos en el trámite. Si ya cuentas con el 20% o más, te conviene nuestro servicio gratuito de intermediación de crédito hipotecario tradicional.

Es el 1% del valor del inmueble en Bogotá y alrededores, y el 1,2% en las demás ciudades (Medellín y alrededores, Barranquilla, Cartagena y Cali). Se paga una sola vez y únicamente cuando aceptas tu plan de pagos y decides entrar al programa — antes de eso todo el proceso es gratuito. Ejemplo para una vivienda de $250.000.000: $2.500.000 en Bogotá y alrededores, o $3.000.000 en las demás ciudades. Cubre la debida diligencia del inmueble (estudio de títulos, inspección técnica y avalúo, aproximadamente $1.250.000) y otros costos operativos. Si el inmueble no pasara la debida diligencia (poco usual), puedes no continuar y Toperty devuelve el fee menos los gastos ya incurridos, o buscar otra vivienda pagando solo el costo de la nueva debida diligencia. No aplica en los proyectos de preventa sobre planos.

Sí, en cualquier momento y sin penalización: primas, bonificaciones, cesantías o ahorros. Reducen el plazo para completar tu 20% de participación y disminuyen el monto a financiar con el banco al final. No disminuyen el valor de la cuota mensual.

Sí, en dos momentos: para la cuota inicial —la promesa de compraventa firmada es el documento que las administradoras exigen para autorizar el retiro, y Toperty te apoya en el trámite— y durante el programa como abono extraordinario, para lo cual Toperty emite una certificación para que tu fondo autorice la liberación. Sin costo adicional ni penalización.

Los mismos de un propietario: cuota de administración, servicios públicos, impuesto predial, seguro de hogar (obligatorio) y mantenimientos y reparaciones.

Toperty financia completamente los gastos de escrituración iniciales (aproximadamente el 5% del valor del inmueble), que quedan incorporados en el precio total: no desembolsas ese dinero de tu bolsillo. Al finalizar el programa, cuando se hace la compra definitiva, los gastos se distribuyen de la forma habitual: tú cubres los de comprador y Toperty asume los de vendedor.

El seguro de hogar es obligatorio durante todo el programa: protege la estructura, tus bienes y tu tranquilidad (daños materiales, robo, vandalismo y desastres naturales según la póliza, más responsabilidad civil; muchas añaden asistencia doméstica y alojamiento temporal). Tienes libertad de elegir tu póliza, y las alianzas de Toperty con aseguradoras ayudan a conseguir precios competitivos. El seguro de arrendamiento lo gestiona y paga Toperty; solo requiere tu colaboración con el envío de documentación.

Vivienda residencial (preferentemente apartamentos en conjuntos cerrados con reglamento de propiedad horizontal; también casas en conjuntos residenciales), nueva o usada, lista para habitar, de menos de 30 años de antigüedad y con valor entre $200.000.000 y $1.500.000.000 (valores mayores se estudian caso a caso). Debe estar en Bogotá y alrededores, Medellín y alrededores, Barranquilla, Cartagena o Cali.

Bogotá y municipios aledaños (Chía, Cajicá, Sopó, Tocancipá, Zipaquirá, Funza, Madrid, Mosquera, Soacha y La Calera); Medellín y su área metropolitana (Envigado, Itagüí, La Estrella, Sabaneta y Bello); Barranquilla; Cartagena; y Cali. Fuera de esa cobertura el programa no está disponible — pero si ya cuentas con el 20% o más de cuota inicial, puedes usar nuestro servicio de crédito hipotecario tradicional, que no tiene restricción geográfica.

No se aceptan inmuebles con procesos jurídicos en curso (sucesiones no legalizadas, embargos, litigios, medidas cautelares o remate judicial), impuestos pendientes u otros gravámenes, patrimonio de familia sin autorización para levantarlo, afectación a vivienda familiar sin consentimiento de ambos cónyuges, herencias con múltiples herederos sin acuerdo, o irregularidades urbanísticas. Única excepción aceptada: hipotecas vigentes con entidades financieras que puedan cancelarse al momento de la compra. El equipo jurídico de Toperty revisa el historial de cada propiedad antes de avanzar.

Sí. Puedes presentar una vivienda encontrada a través de tu inmobiliaria de confianza o de portales inmobiliarios, siempre que cumpla los requisitos. Toperty apoya en dos frentes: negocia el descuento aprovechando el pago de contado y verifica el estado legal y técnico del inmueble. También contamos con opciones de inmuebles en alianza con constructoras e inmobiliarias, consultables por WhatsApp.

Las modificaciones cosméticas y decorativas están permitidas libremente. Los cambios estructurales o remodelaciones significativas requieren notificación previa y visto bueno de Toperty, para asegurar que cumplan la normativa y no afecten la integridad del inmueble. Está prohibido subarrendar o ceder el contrato sin autorización: el subarriendo es un incumplimiento grave.

Sí, a través de proyectos con constructoras aliadas. Con Conconcreto hay apartamentos nuevos, terminados y listos para entrega (sujetos a disponibilidad): Contree Las Palmas (exclusivamente Torre 1) y Menta Ciudad del Bosque en Medellín, y Porto Rosso, Mint Natura y Sunset Boulevard en Barranquilla. Aplican las mismas reglas del Programa General —fee de entrada del 1,2% (los proyectos están en Medellín y Barranquilla), cuota inicial desde el 10%, cuota mensual entre el 1,0% y el 1,3%— y el plan de pagos se arma a tu medida al aplicar.

Es el esquema con Coninsa Ramón H.: firmas una promesa de compraventa y pagas el 10% de cuota inicial en cuotas mensuales durante la etapa constructiva (aproximadamente 14 meses), con pagos a un encargo fiduciario vigilado. Durante la construcción el precio permanece FIJO y aún no pagas administración ni servicios. Cuando la constructora entrega el edificio, te mudas, firmas el contrato de arrendamiento y comienza el programa. En este esquema no aplica el fee de entrada. Importante: aplica únicamente en proyectos específicos con constructoras aliadas — no en cualquier vivienda sobre planos del mercado. Hay nuevos proyectos en preparación.

Aluna (66 apartamentos en Itagüí, desarrollado por Coninsa y financiado exclusivamente con el modelo Toperty) ya se comercializó en su totalidad: no hay unidades disponibles. El edificio está en construcción, con entrega de todos los apartamentos proyectada para diciembre de 2026. Estamos trabajando con Coninsa para abrir nuevos proyectos con el mismo esquema de preventa.

El 20% es la meta mínima de participación: es el piso que exigen los bancos para financiar el saldo restante con un leasing habitacional. Pero no es la única opción — tu plan puede diseñarse con un objetivo del 30% o más (aportando una cuota inicial más alta o mayores aportes), lo que te da un mejor perfil para el cierre. Al alcanzarla, completas la compra por uno de tres caminos: un crédito bancario por el saldo restante (usualmente el 70% a 80% del valor), recursos propios (ahorros, préstamos familiares o la venta de una propiedad anterior), o una combinación de ambos. Para el crédito, Toperty ofrece su servicio de intermediación con bancos aliados, completamente gratuito y con proceso prioritario para clientes del programa — aunque también puedes gestionarlo por tu cuenta.

Toperty evalúa tu perfil desde el inicio con un análisis similar al bancario y lo repite durante el programa levantando alertas tempranas. Si la negación es subsanable en el corto plazo (actualización de documentos, ajustes menores del perfil), el programa se puede extender algunos meses para resolverla. Si no es subsanable, se procede como en los casos de desistimiento. Clave: mantener un excelente comportamiento financiero durante el programa —pagar puntualmente, evitar sobreendeudarte— maximiza las probabilidades. La decisión final siempre es del banco.

Sí. La salida anticipada está diseñada para preservar el ahorro que has construido, con un protocolo transparente: (1) notificas tu decisión a Toperty; (2) desocupas el inmueble para facilitar su venta; (3) el inmueble se pone en venta al precio pactado con la valorización de ese momento, con una primera ventana de 60 días. Si se vende a ese valor, recuperas el 100% de tus aportes, menos una comisión de comercialización del 3% y los arriendos que Toperty dejó de recibir durante la vacancia. Si no se vende en esa ventana, el precio puede ajustarse para acelerar la venta y ese descuento se resta del ahorro construido, devolviéndote el restante. Si se vende por más del precio acordado, el excedente cubre primero los arriendos no recibidos y el remanente es para ti. El tiempo que tome vender afecta directamente cuánto recuperas: por eso conviene notificar y activar el protocolo a tiempo.

Un atraso no te saca del programa. Desde el vencimiento se causan intereses de mora a la tasa máxima legal vigente, y nuestro equipo te contacta para ayudarte a ponerte al día; según tu caso pueden evaluarse acuerdos de pago. Si la mora persiste, recibes requerimientos formales con plazos claros para subsanar antes de cualquier decisión: la terminación del contrato es el último recurso, reservado para incumplimientos graves y siempre precedido de oportunidades de ponerte al día. Y aun en el peor escenario, tu riesgo está limitado a lo que has aportado — nunca terminas debiendo más: el inmueble se vende y, tras descontar los saldos pendientes y costos pactados, el remanente de tus aportes se te devuelve. Si prevés que no podrás seguir pagando, avísanos a tiempo: la salida anticipada voluntaria protege mejor tu ahorro.

Los familiares directos pueden continuar con la adquisición de la vivienda, cumpliendo los requisitos y pagos establecidos. Si no pueden o no desean continuar, Toperty vende el inmueble y devuelve los aportes siguiendo el mismo protocolo del desistimiento.

A nombre de Toperty (o de un patrimonio autónomo) mientras acumulas tu 20%, con un compromiso irrevocable de venta: firmas una promesa de compraventa notariada junto con un contrato de arrendamiento regulado por la Ley 820 de 2003. Al finalizar, la propiedad se transfiere a tu nombre (crédito hipotecario o recursos propios) o al banco si eliges leasing habitacional.

El programa se estructura con dos contratos jurídicamente coligados que se firman simultáneamente: la promesa de compraventa notariada (compromiso irrevocable de Toperty de venderte, con precio, cuotas y plazo definidos) y el contrato de arrendamiento de vivienda urbana, regido por la Ley 820 de 2003 y registrado ante la Secretaría Distrital de Hábitat. Además: estudio de títulos profesional incluido, derecho irrevocable a la compra cumpliendo lo pactado, procedimientos claros de desistimiento, y consulta en tiempo real de tus aportes y porcentaje de propiedad en la plataforma y la app.

Un servicio complementario para quienes ya cuentan con el 20% o más de cuota inicial: Toperty actúa como intermediario entre tú y las entidades financieras aliadas. Con una única aplicación hecha desde WhatsApp, tu perfil se canaliza a múltiples bancos, lo que te permite comparar y elegir la mejor opción. Es completamente gratuito para ti: Toperty recibe un reconocimiento de los bancos por cada crédito desembolsado, lo que alinea los intereses. Aplica exclusivamente a vivienda residencial, nueva o usada, y no tiene restricción geográfica.

Para personas que ya cuentan con al menos el 20% del valor de la vivienda; clientes que finalizan su Programa Toperty y necesitan el crédito para completar la compra (con proceso prioritario); inversionistas que adquieren vivienda como generadora de renta; profesionales sin tiempo para gestionar visitas a múltiples bancos; independientes con ingresos variables; extranjeros residentes; compradores de primera vivienda; y quienes desean trasladar o renegociar un crédito existente. Se requiere ser mayor de edad y tener menos de aproximadamente 75 a 80 años al finalizar el crédito (el límite varía según la entidad).

En el crédito hipotecario la propiedad queda a tu nombre desde el inicio, con hipoteca a favor del banco, y requiere cuota inicial del 20% al 30%. En el leasing habitacional el banco compra la vivienda, pagas un canon mensual y al final (o al acumular capital suficiente) ejerces la opción de compra; requiere al menos el 20% y suele tener beneficios tributarios. Ambos con plazos de 20 a 30 años. El asesor te ayuda a comparar según tu caso.

Bancolombia, Banco de Bogotá, BBVA, Credifamilia, Itaú, Banco Caja Social y Banco AV Villas. Presentar tu perfil simultáneamente a varias entidades con políticas distintas aumenta la probabilidad de aprobación y te da poder de negociación. La aprobación final depende exclusivamente de cada banco.

Entre 3 y 8 semanas aproximadamente: pre-aprobación inmediata por WhatsApp, asignación de un asesor financiero en máximo 72 horas hábiles, análisis de opciones y selección de entidad (3 a 5 días hábiles), radicación (1 día), estudio y aprobación del banco (5 a 15 días), avalúo (3 a 8 días), documentos legales y firma (3 a 5 días) y desembolso (5 a 10 días tras la firma). Los tiempos varían según la entidad, el caso y la temporada.